海報新聞記者 辛振東 濟南報道
項目有前景、技術(shù)有優(yōu)勢，但是固定資產(chǎn)低、可質(zhì)押物少，是科技型企業(yè)，尤其科技型中小企業(yè)在尋求融資時面臨的普遍問題。如何將科技企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)、發(fā)明專利等方面的無形資產(chǎn)，與傳統(tǒng)金融重抵押、重報表的支持模式有效融合，將科技企業(yè)的“軟實力”轉(zhuǎn)化為融資對接中的“硬通貨”，成為化解科技型中小企業(yè)融資難題的關(guān)鍵。
一張“畫像”讓企業(yè)“本領(lǐng)”成本錢、“知產(chǎn)”變資產(chǎn)
“我們公司是一家向流程工業(yè)提供智能制造解決方案及落地服務(wù)的科技型企業(yè)，2018年成立以來，已經(jīng)取得發(fā)明專利40余項。”煙臺國工智能科技有限公司財務(wù)經(jīng)理張琳告訴記者，作為一家初創(chuàng)期的科技型企業(yè)，國工智能擁有超百人的研發(fā)團隊，科研經(jīng)費投入大，回報周期長，至今企業(yè)尚未完全實現(xiàn)盈利，資金壓力很大。
8月8日，在煙臺召開的一場科技金融政策宣講會上，山東省科融信綜合服務(wù)平臺（以下簡稱：科融信平臺）上的“金融超市”讓張琳眼前一亮。“之前企業(yè)跟銀行和金融機構(gòu)對接起來很麻煩，我們的消息也比較閉塞?；厝ブ笪揖桶盐覀兊母鞣N研發(fā)數(shù)據(jù)、專利情況等信息登記到平臺上，希望能吸引更多的投資機構(gòu)、銀行來跟我們對接。”張琳告訴記者。
科技金融政策宣講會現(xiàn)場
在科融信平臺上記者看到，企業(yè)發(fā)布融資需求后，通過平臺的多維數(shù)據(jù)評價模型，平臺會從科技創(chuàng)新、經(jīng)營效能、成長潛力、綜合風險、社會價值等5個維度為企業(yè)精準“畫像”。這張“畫像”通過企業(yè)引進高層次人才、參與的重大專項、獲批創(chuàng)新平臺、科研投入和技術(shù)水平等“科創(chuàng)元素”，評價企業(yè)創(chuàng)新能力，深入挖掘企業(yè)科技數(shù)據(jù)的“金融價值”，把“科技報表”變成銀行、創(chuàng)投機構(gòu)認可的“財務(wù)報表”。
兩個“表格”之間的轉(zhuǎn)化，既是為科技企業(yè)“加注”，也是為金融機構(gòu)“減負”。“我們的評價模型整合匯聚政府公共數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)、第三方商業(yè)數(shù)據(jù)形成數(shù)據(jù)資源池，使得企業(yè)畫像更加精準。”山東可信云信息技術(shù)研究院院長劉春告訴記者，“通過多維度來綜合評估科技企業(yè)的發(fā)展?jié)摿颓熬?，同時通過專業(yè)的大數(shù)據(jù)分析為金融資本提供企業(yè)評估，幫助金融資本降低投資風險。”
科融信平臺工作人員在為科技企業(yè)介紹平臺功能（受訪者供圖）
山東省科技廳資源配置與管理處處長于浩表示，通過探索“政策引領(lǐng)+產(chǎn)業(yè)認定+科技增信+金融超市”的科技金融新機制，科融信平臺構(gòu)建起“產(chǎn)業(yè)認定過濾風險、科技增信化解風險、融資擔保分擔風險、科技保險分散風險、科技政策補償風險”的多級風控模式，以解決科技型中小企業(yè)“無擔保、無抵押”融資難題為突破口，打造覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的科技金融服務(wù)體系。
今年以來，科融信平臺與工商銀行、中國銀行、青島銀行等九家試點銀行合作，面向早期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)，推出“科融信貸”產(chǎn)品，通過平臺科技增信評價后，為企業(yè)提供“無抵押、無擔保”信用貸款。7月15日，第一筆200萬元的“無抵押、無擔保”的貸款已經(jīng)由青島銀行成功發(fā)放至山東某科技企業(yè)。
無獨有偶，山東凱格瑞森能源科技有限公司的財務(wù)負責人錢鵬翔也想再到科融信平臺上尋找投資。“隨著今年公司訂單的不斷增加，公司的資金壓力也越來越大。通過科融信這個平臺，讓銀行機構(gòu)更好更深度地了解了我們的企業(yè)，也為我們企業(yè)取得了1000萬的綜合授信額度。”錢鵬翔告訴記者，現(xiàn)在企業(yè)有了新的資金需求，第一時間他就想到了科融信平臺，已經(jīng)在平臺上發(fā)布了相關(guān)需求。
劉春告訴記者，目前，科融信平臺已入駐科技型企業(yè)11404家、金融機構(gòu)84家，發(fā)布152款金融產(chǎn)品，累計為1772家企業(yè)提供貸款授信104.22億元。
政策“兜底”，讓企業(yè)放心貸、金融機構(gòu)大膽投
早在2016年，山東就開始實施科技成果轉(zhuǎn)化貸款風險補償政策，山東省、市財政共同為銀行科技成果轉(zhuǎn)化貸款不良本金承擔一定比例的風險，降低銀行放貸顧慮。2023年9月，山東出臺科技財政金融協(xié)同服務(wù)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的若干措施，把政府部門、銀行、保險、融資擔保、投資、增信平臺等機構(gòu)的政策聯(lián)動起來。2024年5月，山東出臺《山東省省級“撥投結(jié)合”科技項目管理實施細則》等若干細則，更有針對性地推動科技股權(quán)投資、科技擔保、科技保險等工作細化落地。
針對社會資本“投早投小”意愿不強、存在顧慮等問題，山東在科技金融政策體系中著重進行了激勵設(shè)計。目前，山東將早期、初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)貸款本金損失省市風險補償比例上限提高至90%，同時配套給予貸款企業(yè)實付利息40%、最高50萬元的一次性補貼。記者了解到，今年山東安排省級風險補償資金1184.71萬元和貼息資金7829.3萬元，支持力度創(chuàng)歷史新高。
以“小財政”激活“大市場”。山東創(chuàng)新改革省級科技資金支持方式，2023年以來以股權(quán)投資方式支持70余個項目14億元，撬動社會資本跟投30多億元。2024年在“撥改投”基礎(chǔ)上，山東探索“撥投結(jié)合”“先投后股”等科技項目支持方式，每年支持“早小”比例不低于30%。同時，遵循科技創(chuàng)新規(guī)律和科技企業(yè)特點優(yōu)化考核機制，實行長周期、整體性的評價考核模式，鼓勵建立盡職免責機制。
當前，山東正大力推進科技金融工作理念、體制、模式創(chuàng)新，通過“有為政府”和“有效市場”的結(jié)合，積極推進科技金融的發(fā)展，探索了“產(chǎn)業(yè)認定+科技增信+金融超市”的山東模式，努力為科技型中小企業(yè)提供全方位的融資支持，建立覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的科技金融服務(wù)體系。
科技企業(yè)科研人員在實驗室進行試驗（資料圖）
責任編輯：龐珂
